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大数据力促金融行业风控水平升级

发布时间:2020-06-29 19:11:51 阅读: 来源:拉马厂家

法治周末记者 蔡长春

金融行业所面对的真正关隘在于风控,这句话早已成为业内一大共识。

而如今大数据技术的发展,给金融行业的风控建设又带来了一次新的优化契机——一些企业开始利用大数据技术,为金融企业用户提供目标合作方企业的大量相关信息甚至描绘出其全息画像,给用户进行风险评估提供更多有价值的参考。

今年4月20日,数联铭品(成都数联铭品科技有限公司,英文简称BBD)公布了旗下大数据产品“浩格云信”。据悉,这款金融分析平台储存了数以亿计的企业背景信息,并可以及时对海量信息进行运算分析,实时勾勒出任何一家企业不同维度的关联方,最终推演出有洞见性的结论。

据数联铭品创始人兼产品副总裁吴桐介绍,浩格云信包含2000个数据源,可以拿到评估客服风险的几乎所有资料和数据,相当于在几百个甚至几千个网站上才能拿到的信息,且它其实是在整合一套完整的数据,进而给企业用户提供一个风控方面的整体解决方案。

其中值得注意的是,浩格云信还专门匹配了企业相应的诉讼和处罚信息等。

“企业关联方和诉讼信息是浩格云信所要解决的两大核心问题,因为企业的其他信息往往很容易被人工找到,但是关联方信息和诉讼信息的发掘难度相对较高,传统的人工方式很难进行全面有效的收集与整理。”吴桐告诉法治周末记者。

北京市威宇律师事务所合伙人、互联网法律专家滕立章介绍称,大数据技术在司法领域已有很广泛的应用,如法院利用大数据技术查找被执行人财产线索进行判决执行,律师运用大数据技术针对法院公开判例进行判例研究和检索等。

如今,数联铭品在其大数据产品中引入诉讼信息一项,也颇为众多业内人士所看好,认为此类相关信息的整合提供,可以更加全面地提示出目标企业存在的法律风险。

“虽然我们身处互联网时代,但是金融行业仍面对着信息不对称的问题,短期内我们所做的就是要解决这一问题,通过大数据分析让客户风险更加透明,缩小信息不对称的程度。”吴桐表示,“长期我们还可以在此技术上进行数据建模,更好地对客户风险进行评估。”

此外,日前凤凰信用(杭州奇客科技有限公司)从POS机交易记录和人行征信入手,推出了另一款大数据风控产品——流水贷。

据凤凰信用CEO余竣介绍,流水贷主要以小商户作为用户主体,以POS机交易记录和人民银行征信作为对个人综合评分的重要依据,更嵌入了个人、家庭、消费等多维度信息作为风控依据。

“基于此类数据及凤凰信用的大数据算法找出特征点,并从还款能力、还款意愿、违约成本、信用档案四个层面绘制整个商户信用图谱,可以更精确客观地评定贷款客户的风险指数。”余竣表示。

中国信息通信研究院不久前发布的《2015年中国大数据发展调查报告》中称,2015年中国大数据市场规模将达到115.9亿元,增速达38%,预计2016年至2018年中国大数据市场规模还将维持40%左右的高速增长。

亿欧网联合创始人、技术总监王彬认为,目前国内线上数据很多,但行业大数据中心可以说还没有形成,任何一个行业或者产业的大数据都处在积累阶段,仍有较大的发展空间;而未来行业大数据将成为企业发展的主攻方向,越来越细分,越细分越有价值。

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